公积金个人住房贷款利率政策暂不调整

　　8月25日，央行发布公告称，为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产商场长效管理机制，在变革完善借款商场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有用施行，坚持个人住房借款利率水平根本稳定，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房借款利率以最近一个月相应期限的借款商场报价利率为定价基准加点形成；在此之前，已发放的商业性个人住房借款和已签订合同但未发放的商业性个人住房借款，仍按原合同约定履行。

 

　　央行规定了银行新发放的个人住房借款利率的“下限”，即在最近一个月相应期限的LPR利率基础上加点，而加点的“下限”则由两部分组成：一部分是央行规定的全国最低标准，首套商业性个人住房借款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%），二套商业性个人住房借款利率不得低于相应期限借款商场报价利率加60个基点（按8月20日5年期以上LPR核算为5.45%）。另一部分为央行省一级分支机构在国家统一的信贷政策基础上，依据当地房地产商场形势改变，确认辖区内首套和二套商业性个人住房借款利率加点下限。定价基准转换后，与当前我国个人住房借款实践最低利率水平根本适当。与变革前比较，居民家庭请求个人住房借款，利息支出根本不受影响。

　　央行副行长刘国强前不久就清晰表明，利率商场化重点是要降低实体经济的融资成本，关于房地产商场，要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，不将房地产作为短期影响经济的手法，确保差别化住房信贷政策有用施行，坚持个人住房借款利率根本稳定。这次利率并轨变革，房贷的利率由基准利率变为参阅LPR，参阅的基准变了，但利率水平不能下降。对银行来说，小微企业借款、个人住房按揭借款的利率都主要是依据供求关系确认，受基准利率影响较少，银行一般会先确认借款实践利率，然后在借款合同上倒推实践利率与基准利率的倍数关系来填写借款合同。因而，即使往后新发放借款要求以LPR为定价基准，但实践情况中短期内对此类借款影响较小。

 

　　进入7月以来，随着房地产调控政策再次趋严，不少城市的首套房贷利率有所上调。据融360剖析师李万赋剖析，一方面，未来银行将加快调整信贷结构，减少房地产行业占用的信贷资源，并将更多的信贷资金投向国家目前鼓励的制造业、中小微企业等方向；另一方面，房地产调控短期内不会放松，资金环境较为严重，未来或将有更多城市持续收紧房贷政策。

 

　　按照新规，新发放的住房借款利率每年会有一次调整的时机。借款人请求商业性个人住房借款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的借款商场报价利率。不过，住房借款利率每年能够调整的部分仅限于定价基准部分，而关于在LPR基础上的加点部分，则在合同期限内固定不变。